قاموس التأمين

ا ب ت ث ج ح خ د ذ ر ز س ش ص ض ط ظ ع غ ف ق ك ل م ن ه وي

إنجاد

تؤمِّن هذه الضمانة إجمالا: ـ سيارتكم ، في حال وقوع حادث أو عطل ( تصليح بسيط للسيارة، جر السيارة... )، مع إمكانية تطبيق إعفاء كيلومتري. ـ أنتم و أسرتكم، في حال وقوع حادثة، مرض أو وفاة في الخارج، و ذلك بتسديد مصاريف التطبيب، الاستشفاء و / أو الإعادة إلى أرض الوطن. امتداد هذه الضمانة متغير جدا حسب العقود. ننصحكم إذن بالإطلاع على الشروط العامة لعقودكم من أجل المزيد من التفاصيل.

إشعار الاستحقاق

هو الإنذار الذي يوجهه المؤمِّن إلى المكتتِب لإعلامه بأجل استحقاق القسط و المبلغ الواجب أداؤه.

اشتراك

هو المبلغ المدفوع من طرف المؤمّن له مقابل الضمانات الممنوحة له من طرف المؤمِّن.

أضرار الاصطدام

تؤمِّن هذه الضمانة سيارتكم ضد الأضرار التي تلحق بها عند وقوع اصطدام بسيارة أخرى أو بجسم ثابت محدد الهوية.

أضرار جسدية

تؤمِّن هذه الضمانة سائق السيارة المؤمّنة في حال وقوع ضرر جسدي ( وفاة أو عجز ) يتعرض له عند قيادتها أو قيادة سيارة أخرى من نفس الصنف ( أربع عجلات و بزنة أقل من 3,5 طن ). و يتم عموما خصم المبالغ المدفوعة من طرف الدولة، المنظمات الاجتماعية و كل تعويض مرتبط بهذا الحادث من المبلغ المستحق.

استحقاق

تحت هذا المصطلح، يمكننا التمييز بين مفهومين مختلفتين: استحقاق قسط التأمين و استحقاق العقد (أجل العقد ). استحقاق قسط التأمين يوافق التاريخ الذي يجب فيه على المؤمّن له دفع اشتراك التأمين.

استثناء

كل ما لا يضمنه عقد التأمين. فجميع العقود تتضمن استثناءات من الضمانات و تظهر بأحرف واضحة في المقتضيات العامة أو الخاصة في وثيقة التأمين. هناك نوعان من الاستثناءات: الاستثناءات المفروضة من طرف القانون ( غرامات، حريق مفتعل.. ) و تلك التي تقرها شركات التأمين.

امتداد الضمانة

يتعلق الأمر بضمانة تكميلية تضاف إلى العقد الأولي بناء على طلب المؤمّن له وعموما مقابل مساهمة إضافية.

إشعار

رسالة مضمونة يبعثها المؤمِّن إلى المؤمّن له يطالبه فيها بدفع الاشتراك في غضون عشرة أيام التي تلي تاريخ الاستحقاق و إلا فسيتم إلغاء التأمين. إذا لم يتم تسديد الاشتراك بعد مرور هذه المهلة، يوجه المؤمِّن رسالة إشعار مضمونة يخبر فيها المؤمّن له بأنه يمهله ثلاثين يوما بدءا من تاريخ إرسال الخطاب لتسديد اشتراكه. عند انقضاء الثلاثين يوما ، يتم تعليق الضمانات. أخطار متعددة ( عقد ) يتعلق الأمر بعقد يجمع العديد من الضمانات. يضم عقد أخطار متعددة خاصة بالسكن ضمانة الحريق، الانفجار، السرقة، أضرار المياه، تكسر الزجاج و المسؤولية المدنية الأسرية.

إنذار بالفسخ

يعني المدة التي يجب على المؤمّن له احترامها لإبلاغ شركة التأمين برغبته في فسخ العقد. انتباه: يجب على المؤمّن له إعلام المؤمِّن بذلك قبل بدء الإنذار و ذلك عن طريق رسالة مضمونة أو مقابل وصل.

امتداد ضمني

يتم إبرام عقود التأمين عادة لفترات قابلة للتجديد لمدة سنة واحدة، باستثناء السنة الأولى لأن بعض الشركات تفضل الحصول على جميع استحقاقاتها في فاتح يناير. وعند كل تاريخ تجديد، يتم تمديد عقدكم بشكل تلقائي لمدة سنة ما لم تفسخوا العقد كتابة.

بطلان العقد

يتم إلغاء عقد التأمين عند الإدلاء بتصريح كاذب أو إغفال متعمّد من طرف المؤمّن له. في هذه الحالة، يمكن للمؤمِّن الاستناد إلى بطلان العقد. فعليا، يعني ذلك اعتبار العقد غير موجود، مما يعطي الحق للمؤمِّن بعدم تعويض المؤمّن له.

تأمين

عملية تقوم بواسطتها مقاولة ما و بشكل تعاضدي بتنظيم مجموعة من المؤمّن لهم المعرضين لنفس الخطر، و تصنيف هذه الأخطار ثم تعويضها بمقتضى قوانين الإحصاء عن طريق صندوق تموله أقساط التأمين أو الاشتراكات.

تأمين جماعي

يضم مجموع عقود التأمين التي تكتتب فيها مقاولة ما لفائدة جميع أو مجموعة من أجرائها في مجال تأمين الأشخاص (التأمين على الحياة، الصحة ). تأمين حريق حادثة و أخطار متنوعة مجموع تأمينات الأضرار الخاصة بالمقاولات، أي تأمينات ضد الحريق، الحوادث، الأخطار المختلفة، خسائر الاستغلال، و التأمينات الموجهة بالأساس للخواص، أي التأمين على السيارة، أخطار متعددة للسكن و المسؤولية المدنية.

تأمين فردي

يضم عقود التأمين على الحياة الموجهة للخواص.

تأمين الأخطار الخاصة

يخص مجموعة عقود التأمين التي لا تندرج ضمن الفئة الاعتيادية لعقود التأمين، نظرا لخصوصية الأشخاص أو الممتلكات المؤمن عليها.

تأمين الأضرار

يتضمن التأمينات على الممتلكات و تأمينات المسؤولية. تشمل التأمينات على الممتلكات التعويض عن الأضرار التي تلحق بميراث المؤمّن له. فيما يخص تأمينات المسؤوليات، فهي تغطي المصاريف المفروضة على المؤمّن له أو على أي شخص هو مسؤول عنه قانونيا، نتيجة الأضرار التي تلحق بالآخرين.

تأمين مؤقت

تأمين تلتزم عبره شركة التأمين بدفع رأسمال في حال وقوع وفاة المؤمّن له، بشرط وقوع هذا الاحتمال خلال المدة المنصوص عليها في العقد.

تأمين النقل

يخص التأمين على البضائع المنقولة ( عبر الطرق، البحر، السكة الحديدية، الجو ) و أيضا وسائل النقل.

تأمين على الحياة

يضم فئتين من المنتجات: التأمين على الحياة ( توظيف الأموال، الادخار، التقاعد... ) الذي يضمن تسليم المؤمّن له لرأسمال تضاف إليه الفوائد عند حلول أجل العقد. تأمين الوفاة الذي يضمن تسليم رأسمال للمستفيد المحدد في حال وفاة المؤمّن له.

تكسر الزجاج

تؤمّن هذه الضمانة بشكل عام جميع الأجزاء الزجاجية في سيارتكم: النوافذ الجانبية، واقية الريح، النضارة الخلفية، السقف المتحرك، و كذلك الأضواء الأمامية و مصابيحها الكهربائية.

تصريح بالأخطار

يقوم المؤمِّن بتقييم الخطر الذي يجب تأمينه وفقا لتصريح المؤمّن له خلال الاكتتاب في العقد. المؤمّن له ملزم فعلا بتوفير جميع المعلومات المتعلقة ب " ماضيه " و أيضا الإشارة إلى كل تعديل من شأنه أن يغير من درجة الخطر الذي تم التأمين عليه في العقد.

تصريح بالحادث

يجب على المؤمّن له التصريح بالحادث الذي يسببه أو الذي يتعرض له ضمن الآجال المنصوص عليها. إذا لم يحترم المؤمّن له الآجال التي تم تحديدها في العقد، يمكن للمؤمّن الامتناع عن التكفل بالحادث. تعويض يتعلق الأمر بالمبلغ المدفوع من طرف شركة التأمين بعد وقوع حادث بهدف جبر الضرر الذي يتعرض له المؤمّن له أو الضحية، بموجب العقد الموقع.

تعليق الضمانة

هو الإبطال المؤقت للضمانة. في حال عدم تسديد اشتراك العقد ( باستثناء التأمين على الحياة )، يتم تعليق الضمانة بعد ثلاثين يوما من بعث رسالة إنذار مضمونة إلى المؤمن له من طرف المؤمِّن. بعد ذلك، لا يتكفل المؤمِّن بأي حادث. لكن الاشتراكات تبقى واجبة الأداء.

حادثة

كل واقعة مفاجئة، غير متعمدة و غير متوقعة و خارجية تسبب أضرارا جسدية، مادية أو غير مادية. ح ح أ م (حريق، حادثة و أخطار متنوعة) تشير تأمينات ( الحريق، الحوادث، الأخطار المتنوعة ) و التي تسمى أيضا تأمينات "الأضرار " إلى فئة محددة للتأمين.

حريق

يتم ضمان الأضرار التي تلحق بالسيارة في حال وقوع حريق أو انفجار أو صاعقة. و لا يتم التكفل بالأضرار غير المرتبطة بحريق حقيقي، خصوصا حوادث المدخنين.

حادث

يتعلق الأمر بواقعة ( حريق، سرقة، أضرار المياه، وفاة... ) تؤدي إلى تفعيل ضمانات العقد، مثل التعويضات، الرأسمال و الإيرادات. عموما، يجب التصريح بوقوع الحادث خلال مدة خمسة أيام عمل ( يومين إذا تعلق الأمر بالسرقة ) بدءا من تاريخ وقوع الحادث أو بدءا من التاريخ الذي علم فيه المؤمّن له بحدوثه.

خبرة

نوعان من الخبرة يمكن الإستعانة بهما: ـ الخبرة الوقائية التي تعتمد على إجراء تقييم مسبق لقيمة الممتلكات المفترض تأمينها. ـ الخبرة بعد وقوع الحادث و تتضمن تقييم مبلغ الأضرار الحاصلة مع احتمال أن يضاف إليها تحليل لأسباب وقوع الحادث.

خولوص التأمين

المبلغ الذي يتكفل به المؤمّن له عند وقوع الحادث. يتعلق الأمر بمبلغ ثابت عموما، أو بمضاعف المؤشر.

الدفاع و الطعن

تتضمن هذه الضمانة عامة الدفاع عن مصالحكم ( المساندة القانونية و أداء أتعاب المحامين) في إطار متابعة جنائية أو نزاع مرتبط بتنفيذ إحدى ضمانات عقدكم.

سرقة

هذه الضمانة تؤمِّن بشكل عام سيارتكم ضد: ـ السرقة و محاولة السرقة عن طريق الكسر أو تحت طائلة التهديد أو العنف. ـ السرقة الناتجة عن استعمال مفاتيح مزورة أو مفاتيح أصلية مسروقة. ـ السرقة عن طريق الإحتيال. يتم ضمان التلف الذي تتعرض له السيارة. و حسب كل مؤمِّن، يمكن أن تشمل هذه الضمانة أولا اللواحق ( مذياع السيارة، الهواتف... )، العجلات و إطارات العجلات المطاطية ، الأغراض الموجودة في السيارة.

سيارة التعويض

في حال عدم توفركم على سيارة نتيجة لوقوع حادث يشمله عقدكم ( حادثة، سرقة... )، يتم تسليمكم سيارة تعويض لمدة محددة في أغلب الأحيان. سقوط الحق هو قرار عدم التعويض ويمكن أن يتخذه المؤمِّن ضد المؤمّن له، كإجراء عقابي لعدم احترامه الالتزامات المنصوص عليها في العقد ( تصريحات كاذبة عند الاكتتاب في العقد، صدور حكم بسبب القيادة في حالة سكر... ).

سوابق

تضم المعلومات المتعلقة ب " ماضي المؤمّن له " و التي تتعلق بالخطر الذي يجب تأمينه. عند الاكتتاب، خلال تشكيل العقد، يقوم المؤمِّن بطلب وتدوين سوابق المؤمّن له. هذه المعلومات الأساسية تمكن من تقدير و تقييم الخطر، ثم تحديد التسعيرة التي تنتج عنها.

شروط خاصة

يشير هذا المصطلح إلى المقتضيات المحددة ( استحقاق، ضمانات، رؤوس أموال... ) لعقد التأمين الذي اكتتبتم فيه. كما تفصل هذه الوثيقة عناصر الشروط العامة التي تنطبق على عقدكم.

شروط عامة

يشير هذا المصطلح إلى الأحكام التعاقدية ( المدة، الضمانات، الاستثناءات، الفسخ... ) التي تنظم بشكل استدراجي عقد تأمينكم. وتجدون في هذه الوثيقة التي ترافق كل اكتتاب، تفاصيل عن الضمانات المقترحة. تنبيه: إنكم لا تستفيدون بالضرورة من جميع الضمانات الواردة في الشروط العامة. يجب إذن الرجوع إلى الشروط الخاصة للإطلاع على تفاصيل الضمانات المكتتبة في عقدكم.

شهادة التأمين

تعد هذه الوثيقة كإثبات للتأمين طوال مدة صلاحيته.

قسط

يسمى أيضا " اشتراك "، و يوافق القسط المبلغ المدفوع للمؤمِّن مقابل الضمانة أو التغطية ضد الخطر المؤمّن عليه.

قبول

1) في حالة الاكتتاب في العقد، فإن القبول هو موافقة المؤمن على الخطر المقترح من طرف المكتتِب، وهو يؤدي إلى إبرام العقد و إلى بدء نفاذ الضمانات.
2) في حالة وقوع حادثة ، فإن موافقة المؤمّن له على عملية تقييم الأضرار و التسوية التي يقوم بها المؤمِّن.

ضمانة

هو التزام شركة التأمين بتعويض المؤمّن له في حال تحقق خطر منصوص عليه في العقد.

عقد


عقد التأمين هو وثيقة قانونية تضم:
 الأحكام ( أو الشروط ) العامة التي تصف الضمانات و تشير إلى شروط صلاحية العقد.
 الأحكام ( أو الشروط ) الخاصة ( أو الشخصية )، التي تكيف العقد مع الوضع الخاص للمؤمّن له.  إمكانية إضافة وثائق ملحقة.

الغير

يعتبر المؤمِّن و المؤمّن له طرفان في عقد التأمين. و الغير هو كل شخص ثالث لا يلزمه العقد.

فسخ


هي العملية التي يقوم بواسطتها المؤمّن له أو المؤمِّن بوضع حد للعقود التي تربطهما بشكل نهائي.
 فسخ من طرف المؤمّن له: فسخ العقد يمكن أن يحدث كل سنة بمبادرة منه عموما شهرين قبل حلول الأجل الرئيسي للعقد.
 فسخ من طرف المؤمِّن: يمكن للمؤمِّن فسخ العقد ببعث رسالة مضمونة مع إفادة بالاستلام إلى المؤمّن له ( يؤخذ بعين الاعتبار ختم البريد ). و كما هو الحال عليه بالنسبة للمؤمّن له، على المؤمِّن احترام تاريخ الإنذار.

معاشات سنوية مضمونة ( مؤكّدة )

عند نهاية عقده ، إذا اختار المستفيد تحصيل إيراد مدى الحياة على شكل معاشات سنوية مضمونة، تلتزم شركة التأمين تجاه صاحب الإيراد بصرف عدد الأقساط السنوية المنصوص عليها و ذلك أيا كان تاريخ وفاة صاحب الإيراد. مثلا، مقابل 15 معاش سنوي مضمون، و بافتراض أن صاحب الإيراد توفي بعد ثمان سنوات من بدء صرف الإيراد، ستدفع الأقساط السنوية السبعة المتبقية لذوي حقوقه.

مؤمِّن رئيسي

هي شركة التأمين التي تقوم بإدارة عقد التأمين في حالة عقد مشترك.

ملحق

يشير هذا المصطلح إلى نسخة جديدة للشروط الخاصة في عقدكم و التي تصدر عندما يطرأ تعديل ما عليها ( تغيير العنوان أو رؤوس الأموال المضمونة...). تحل هذه الوثيقة مكان وثيقة الشروط الخاصة السابقة أو تضاف إليها.

مؤمّن له

هو حائز التأمين، حسب اصطلاح حديث في التأمين على السيارة، هو مالك السيارة المؤمّن عليها و كل شخص يتكفل بحراسة أو بقيادة السيارة بترخيص منه، و كذلك كل شخص منقول بصفة مجانية. فيما يخص السكن، المؤمّن له هو حائز التأمين و قرينه و أبناؤه القاصرون و أبناؤه الراشدون العازبون الذين يقيمون تحت سقف واحد، في العنوان المشار إليه في العقد. بالنسبة لتأمين الأشخاص، هو الشخص الذي يقع عليه الخطر ( وفاة، مرض، عجز ).

ملحق

عند تغيير الشروط الأولية لعقدكم ( في حال الانتقال إلى سكن آخر، تغيير السيارة... )، يقوم المؤمِّن بإصدار ملحق للعقد، من أجل التصديق على الوضع الجديد و على الضمانات. الملحق يجب أن يوقع، كما هو الحال بالنسبة للعقد الأولي، من طرف المؤمّن له و المؤمِّن لأنه يمثل دليلا على التعديل و يجنب بذلك القيام بتحرير عقد جديد.

مذكرة التغطية

يتعلق الأمر بوثيقة موقعة من طرف المؤمِّن و تمكّن المؤمّن له من الاستفادة من التأمين مباشرة و بشكل مؤقت إلى أن يتم تشكيل عقد التأمين. ليس لهذه الوثيقة أي صبغة قانونية لكنها تغطي المؤمّن له ضد الحوادث التي قد تحصل بين تاريخ توصله بها و تاريخ انتهاء صلاحيتها.

وثيقة التأمين

تعتبر هذه الوثيقة تجسيدا للاتفاق الذي يجرى بين الطرفين الموقّعين على العقد، المؤمِّن و المؤمّن له. وثيقة التأمين هي الدليل المادي للعقد المبرم بين شركة التأمين و المؤمّن له.

المسؤولية المدنية

تتكفل ضمانة المسؤولية المدنية للسيارة بالتعويض عن الأضرار التي تمس الغير من خلال تورط سيارتكم. هذه الأضرار يمكن أن تكون ناجمة عن وقوع حادث، حريق، انفجار، أو أن تنتج عن سقوط الأكسسوارات، الأجسام أو المواد المنقولة بواسطة السيارة. يتم توفير هذه الضمانة دون تحديد للمبلغ فيما يخص الأضرار الناجمة عن الحادث، لكن مع إمكانية استعمال الخولوص. و تطبق هذه الضمانة أيا كان سائق السيارة.

لا يتم الأخذ بعين الاعتبار بالخصوص في الضمانة:


ـ الأضرار التي تلحق بالسائق عند حدوث الضرر.
ـ مرتكبي سرقة السيارة المؤمّن عليها أو المشاركين في ارتكاب الفعل أو المتورطين في ارتكابه. تنبيه: من أجل المزيد من التفاصيل، المرجو الإطلاع على الشروط العامة لعقدكم.

وكيل التأمين

هو الممثل الحصري لشركة التأمين ضمن مجال جغرافي. تفوض له شركة التأمين، في أغلب الأحيان، سلطة اكتتاب العقود، تحصيل أقساط التأمين و تسوية الأضرار. و يتلقى أجره على شكل عمولة.